Verbuchung von Kreditkartenzahlungen
Es gibt verschiedene Arten, wie man die Kreditkartenabrechnung verbuchen kann. Wir stellen dir hier 3 Möglichkeiten vor. Im Folgenden gehen wir von folgenden 3 Belegen aus:
02.11.2025: Einkauf Material für CHF 20.-
05.11.2025: Einkauf Material für CHF 30.-
10.11.2025: Einkauf Material für EUR 15.- (es wurde dir CHF 14.50 belastet)
Variante 1: Durchlaufkonto Kreditkarte
Initial erstellst du in deinem Kontoplan ein Durchlaufkonto für die Kreditkarte. In unserem Beispiel erstellen wir das Konto 1093 «Durchlaufkonto Kreditkarte».
Sobald du etwas mit deiner Kreditkarte einkaufst, lädst du den Beleg in die Inbox hoch mit der Kategorie «Mit Firmenkreditkarte bezahlt». Du kannst diesen Beleg nun mit einer Fibu-Buchung verbuchen. Wichtig ist nun, dass du als Gegenkonto das Konto 1093 nimmst. In unserem Beispiel für die Transaktion am 2.11.2025 buchst du 4000 / 1093 mit dem Betrag CHF 20.-. Die anderen beiden Rechnungen verbuchst du ebenfalls.
Ende Monat erhältst du die Kreditkartenabrechnung und der gesamte Betrag in der Höhe von CHF 64.50.- wird deinem Bankkonto belastet. Die Bankbelastung kannst du so gegen das Durchlaufkonto verbuchen 1093 / 1020. Das Durchlaufkonto sollte ende Monat auf 0 sein. Falls nicht, hast du irgendwo einen Fehler drin.
Praxistipp: Oft fehlen dir Belege. In diesem Fall geht dir das Durchlaufkonto nicht auf. Aus diesem Grund empfehlen wir dir die Verbuchung erst mit der Kreditkartenabrechnung zu machen. So kannst du jede Transaktion auf der Kreditkartenabrechnung durchgehen und kontrollieren, ob du den Beleg hochgeladen hast.
Variante 2: Sammelbuchung
Bei dieser Variante sammelst du die Kreditkartenbelege und lädst sie gesammelt hoch bei der Verbuchung der Bankbelastung.
Sobald du die Kreditkartenabrechnung erhalten hast, verbuchst du die Bankbelastung mit einer Sammelbuchung. Du wählst Fibu-Buchung erstellen und erstellst eine Sammelbuchung. Auf der Sollseite erstellst du pro Beleg eine neue Sollzeile. In unserem Beispiel machst du eine Sammelbuchung mit 3 Sollzeilen. Anschliessend speicherst du diese Buchung.
Nach dem Speichern der Buchung kannst du den Kreditkartenbeleg und die 3 Belege der einzelnen Transaktionen hochladen.
Variante 3: Funktionalität Kreditkarte in Atlanto
Diese Variante funktioniert nur, wenn du die Banktransaktionen via camt-Datei hochlädst oder die PostFinance Schnittstelle eingerichtet hast. Initial erstellst du die Kreditkartengesellschaft als Kontakt.
Sobald du etwas mit deiner Kreditkarte einkaufst, lädst du den Beleg in die Inbox hoch mit der Kategorie «Mit Firmenkreditkarte bezahlt». Du kannst diesen Beleg anschliessend als eine Verbindlichkeit verbuchen. Wichtig ist, dass du bei der Verbindlichkeit den Kontakt der Kreditkartengesellschaft auswählst. In unserem Beispiel für die Transaktion am 2.11.2025 buchst du 4000 / 2000 mit dem Betrag CHF 20.-. Die anderen beiden Rechnungen verbuchst du ebenfalls.
Ende Monat erhältst du die Kreditkartenabrechnung und der gesamte Betrag in der Höhe von CHF 64.50.- wird deinem Bankkonto belastet. Klicke nun auf die drei Punkte neben der Banktransaktion und wähle «Kreditkartenzahlung verbuchen» aus. Du hast jetzt die Möglichkeit, via den Kontakt zu suchen und alle Belege auszuwählen. Sobald du alle ausgewählt hast und der Betrag stimmt überein, kannst du auf «verbuchen» klicken. Es wird automatisch die Buchung 2000 / 1020 gemacht.
Praxistipp: Wir empfehlen diese Methode nicht. Dieser Weg funktioniert nur, wenn der Betrag exakt übereinstimmt am Schluss. Sollte der Betrag nicht übereinstimmen, kannst du die Buchung nicht abschliessen und du musst zuerst die eine neue Verbindlichkeit erstellen.
Herausforderung Fremdwährungen
Oft werden mit der Kreditkarte Transaktionen in einer Fremdwährung bezahlt. In unserem Beispiel ist es die dritte Transaktion. Die Herausforderung bei der Fremdwährung liegt darin, dass man zum Zeitpunkt der Kreditkartentransaktion den effektiven Betrag in CHF noch nicht weiss. Die Kreditkartengesellschaft belastet oft Fremdwährungszuschläge und nimmt einen internen Umrechnungskurs.
Erstellt man also direkt nach dem Hochladen des Beleges die Buchung, stimmt der Umrechnungskurs in jedem Fall nicht überein. In diesem Fall kann geht bei der Variante 1 das Durchlaufkonto nicht auf 0 auf und bei der Variante 3 kann man die Buchung nicht abschliessen. Aus diesem Grund empfehlen wir bei der Variante 1 die Verbuchung erst mit der Kreditkartenabrechnung vorzunehmen. So kann man den korrekten CHF Betrag von der Kreditkartenabrechnung ablesen und diesen korrekten Betrag verbuchen.
Wir haben in Atlanto für diesen Fall einen Sicherheitsmechanismus eingebaut. In unserem Beispiel hast du den Beleg der dritten Transaktion in die Inbox hochgeladen und hast die Währung EUR ausgewählt. Wenn du nun daraus eine Fibu-Buchung machst, dann wechseln wir automatisch die Währung auf CHF. So möchten wir verhindern, dass Differenzen entstehen. Würden wir die Währung auf EUR lassen, dann würde Atlanto bei der Verbuchung den tagesaktuellen Wechselkurs nehmen und die EUR 15.- mit CHF 14.02 verbuchen. Effektiv belastet wurden dir von der Kreditkartengesellschaft aber CHF 14.50.-. So hättest du auf dem Durchlaufkonto eine Differenz von CHF 0.48.-.
Praxistipp: Verbuche Fremdwährungstransaktionen der Kreditkarte immer erst mit der Kreditkartenabrechnung und buche direkt in CHF.
Welche Variante empfehlen wir?
Aus unserer Sicht ist die Variante 1 die einfachste Variante. Es ist aber dir überlassen, welche du wählst.